¿Qué tipos de seguros médicos hay?
Los seguros médicos ofrecen una manera de proteger a las personas y a sus familias de los costos médicos. Hay una gran variedad de seguros médicos disponibles, y es importante comprender las diferencias entre ellos. Algunos de los tipos más comunes de seguros médicos son los seguros de salud privados, los seguros de salud públicos y los seguros de salud a través de un empleador.
Seguros de salud privados
Los seguros de salud privados son aquellos que se compran por una persona o familia directamente a una compañía de seguros de salud. Los seguros de salud privados pueden ser de una variedad de tipos, desde seguros de salud asequibles hasta seguros de salud de alta calidad que cubren una gran cantidad de servicios médicos. Los seguros de salud privados suelen ser más caros que los seguros de salud públicos, pero también pueden ofrecer un mayor nivel de protección.
Seguros de salud públicos
Los seguros de salud públicos son aquellos que se ofrecen a las personas a través del gobierno. En los Estados Unidos, el seguro de salud público más común es Medicare, que es un programa federal que ofrece seguro médico a las personas mayores de 65 años. También hay otros programas de seguro de salud públicos, como Medicaid, que ofrecen seguro médico a aquellos que no pueden permitirse el pago de un seguro de salud privado.
Seguros de salud a través de un empleador
Los seguros de salud a través de un empleador son aquellos que se ofrecen a los empleados a través de una empresa u organización. Muchas empresas ofrecen seguros de salud a sus empleados como un beneficio, y estos seguros suelen ser más asequibles que los seguros de salud privados. Sin embargo, los seguros de salud a través de un empleador pueden no cubrir todos los tipos de servicios médicos, y algunas empresas pueden exigir a los empleados que paguen una parte de los costos del seguro.
¿Cuántos tipos de seguro médico hay?
Aunque pueda parecer que hay innumerables opciones de seguros médicos, en realidad hay solo tres tipos principales de cobertura. Seguros de cobertura completa, cobertura mínima y seguros de cuentas personales. Cada uno de estos tipos de seguros médicos tiene sus propias ventajas y desventajas, y algunos se adaptarán mejor a tu estilo de vida y presupuesto que otros.
Seguros de cobertura completa: Seguros de cobertura completa, también conocidos como seguros médicos tradicionales o de grupo, son los seguros médicos más populares. Ofrecen una amplia cobertura que generalmente incluye consultas médicas, hospitalización, cirugía, pruebas médicas y medicamentos recetados. Seguros de cobertura completa también suelen ofrecer cobertura dental y de visión, aunque esto puede variar de un plan a otro. Seguros de cobertura completa son generalmente más costosos que los seguros de cobertura mínima, pero también ofrecen más beneficios.
Seguros de cobertura mínima: Seguros de cobertura mínima (también conocidos como "seguros de catastrófico" o "seguros de salud de bajo costo") son un tipo de seguro médico de nivel básico que solo cubre los gastos médicos más altos. En general, estos seguros no cubrirán consultas médicas, pruebas médicas ni medicamentos recetados, a menos que estos sean considerados una "emergencia médica". Seguros de cobertura mínima pueden ser una buena opción para personas que no necesitan una cobertura médica amplia y que quieren ahorrar dinero en sus primas.
Seguros de cuentas personales: Seguros de cuentas personales (también conocidos como seguros de salud de gastos médicos) son un tipo de seguro médico que te permite pagar tus propios gastos médicos a través de una cuenta de ahorros especial. Con este tipo de seguro, los asegurados depositan dinero en una cuenta de ahorros especial, que luego pueden usar para pagar sus propios gastos médicos. A diferencia de los seguros de cobertura mínima, los seguros de cuentas personales suelen cubrir consultas médicas, pruebas médicas y medicamentos recetados, pero no siempre cubren hospitalización o cirugía. Seguros de cuentas personales pueden ser una buena opción para personas que quieren tener más control sobre sus propios gastos médicos.
¿Cómo se clasifican los seguros de salud?
Existen diferentes tipos de seguros de salud, y se pueden clasificar de acuerdo a varios criterios. A continuación, se presenta una breve descripción de los principales tipos de seguros de salud.
Seguros privados
Los seguros privados son aquellos que ofrecen una compañía aseguradora privada. En la mayoría de los casos, el costo del seguro está subsidiado por el empleador, y el trabajador solo paga una parte del costo total. Los seguros privados suelen tener una cobertura más amplia que los seguros públicos, y también suelen ser más costosos.
Seguros públicos
Los seguros públicos son aquellos que ofrecen el gobierno. En la mayoría de los casos, los seguros públicos son gratuitos o muy subsidiados. Los seguros públicos suelen tener una cobertura más limitada que los seguros privados, pero también suelen ser más baratos.
Seguros de salud por cuenta propia
Los seguros de salud por cuenta propia son aquellos que el individuo compra por su cuenta. En la mayoría de los casos, estos seguros no están subsidiados por el empleador, y el costo del seguro es responsabilidad del asegurado. Los seguros de salud por cuenta propia suelen tener una cobertura más limitada que los seguros privados o públicos, y también suelen ser más costosos.
¿Qué es lo que cubre un seguro médico?
Los seguros médicos cubren una amplia variedad de servicios y tratamientos médicos. No obstante, esto no significa que cubran todo. Hay una serie de condiciones y limitaciones que debes conocer para asegurarte de estar protegido en todo momento.
En general, los seguros médicos cubren los gastos médicos y de hospitalización en caso de enfermedad o accidente. También suelen cubrir el costo de algunos medicamentos recetados y, en algunos casos, la atención de especialistas.
No obstante, cada seguro médico es diferente y es importante que leas las letras pequeñas para conocer los límites y exclusiones de tu póliza. Algunas de las cosas que pueden no estar cubiertas por tu seguro médico son:
- Cirugías estéticas
- Tratamientos de fertilitidad
- Tratamientos dentales
- Gastos médicos en el extranjero
Por lo tanto, si tienes previsto someterte a alguno de estos tratamientos, es importante que consultes con tu seguro médico para conocer los detalles de tu cobertura.
¿Que no cubre el seguro médico?
Para responder a esta pregunta, en primer lugar, debemos comprender que el seguro médico es una manera de protegerse contra los altos costos de los cuidados médicos. No obstante, el seguro médico no cubre todos los gastos médicos. Hay una serie de gastos que no están cubiertos por el seguro médico y que deben ser pagados por el asegurado.
Los gastos que no están cubiertos por el seguro médico suelen ser los siguientes:
- Gastos de hospitalización
- Gastos médicos de urgencia
- Gastos médicos de electivo
- Gastos médicos de cuidados paliativos
- Gastos por medicamentos
- Gastos por transporte médico
- Gastos de seguro médico
Algunos seguros médicos pueden cubrir algunos de estos gastos, pero no todos. Por lo tanto, es importante que leas las letras pequeñas de tu póliza de seguro para comprender qué está cubierto y qué no.
En general, el seguro médico no cubre los gastos médicos que son considerados electivos o no esenciales. Los gastos médicos electivos son aquellos que se pueden posponer o que no son necesarios para la salud y el bienestar del paciente. Los ejemplos de gastos médicos electivos incluyen las cirugías estéticas, las cirugías de pérdida de peso y los tratamientos de fertilidad.
Otros gastos médicos que no están cubiertos por el seguro médico son los de cuidados paliativos. Los cuidados paliativos son aquellos que se proporcionan a los pacientes con enfermedades crónicas o enfermedades terminales. Los cuidados paliativos no tienen como objetivo curar la enfermedad, sino mejorar la calidad de vida del paciente.
Algunos gastos médicos, como los medicamentos, pueden estar cubiertos parcialmente por el seguro médico. Sin embargo, el asegurado puede tener que pagar un co-pago por estos medicamentos. Los co-pagos son una forma de compartir los costos entre el asegurado y el seguro médico. Los co-pagos suelen ser una pequeña cantidad, como $ 10 o $ 20.
En algunos casos, el seguro médico puede cubrir el costo del transporte médico. Sin embargo, el asegurado puede tener que pagar un deducible por este servicio. Un deducible es una cantidad que el asegurado debe pagar antes de que el seguro médico comience a pagar los costos.
Por último, el seguro médico no cubre el costo de la prima del seguro médico. La prima es la cantidad que el asegurado paga mensualmente o anualmente por el seguro médico. El costo de la prima del seguro médico puede ser una cantidad significativa, por lo que es importante que el asegurado tenga esto en cuenta antes de contratar un seguro médico.
En conclusión, el seguro médico no cubre todos los gastos médicos. Hay una serie de gastos que no están cubiertos por el seguro médico y que deben ser pagados por el asegurado. Es importante que leas las letras pequeñas de tu póliza de seguro para comprender qué está cubierto y qué no.