¿Qué es una preexistencia en seguros?

Una preexistencia es una afección médica, una enfermedad o una lesión que una persona padece antes de contratar un seguro médico. En la mayoría de los casos, las aseguradoras no cubrirán las preexistencias médicas de sus asegurados.

Las afecciones médicas preexistentes pueden ser de cualquier tipo, desde problemas de salud mentales y físicos, hasta enfermedades crónicas y discapacidades.

Si una persona tiene una afección médica preexistente y quiere contratar un seguro médico, deberá buscar una aseguradora que ofrezca una póliza de seguro que cubra su condición. Es importante tener en cuenta que, si bien algunas aseguradoras ofrecen pólizas que cubren las afecciones médicas preexistentes, estas pólizas suelen ser más caras que las pólizas que no las cubren.

Además, las aseguradoras que ofrecen pólizas de seguro que cubren las afecciones médicas preexistentes suelen exigir a sus asegurados que cotizan un período de tiempo antes de que la afección médica quede cubierta. Este período de tiempo se conoce como "período de espera".

En resumen, una preexistencia es una afección médica que una persona padece antes de contratar un seguro médico. Las aseguradoras suelen excluir las afecciones médicas preexistentes de sus pólizas, lo que significa que los asegurados deben buscar una aseguradora que ofrezca una póliza que cubra su condición.

¿Qué se considera una preexistencia?

La preexistencia de una afección médica es un factor que se considera al determinar si usted es elegible para un seguro de salud. En general, una afección que usted padecía antes de adquirir un seguro médico particular se considera preexistente. Las afecciones preexistentes pueden excluirse de su cobertura, lo que significa que el seguro no pagará los costos médicos asociados con esa afección. Las compañías de seguros pueden usar diferentes métodos para determinar si usted tiene una afección preexistente.

Algunas compañías de seguros usan un período de observación, lo que significa que cubrirán cualquier afección que surja durante el primer período de cobertura, generalmente un año. Si usted ha estado sin seguro durante un período de tiempo y luego adquiere un seguro, es posible que deba esperar un período de tiempo antes de que su afección preexistente quede cubierta. Otro factor que las compañías de seguros pueden considerar es si usted ha estado cubierto por un seguro de salud durante un cierto período de tiempo antes de adquirir el seguro actual. Si ha estado cubierto, es menos probable que su afección preexistente quede excluida de su cobertura.

Las compañías de seguros también pueden considerar el tiempo de espera antes de que su afección preexistente quede cubierta. El tiempo de espera es el período de tiempo que debe pasar después de adquirir el seguro antes de que la afección preexistente quede cubierta. Por lo general, el tiempo de espera es de 12 meses, pero puede variar según el seguro. Las afecciones que son cubiertas inmediatamente después de adquirir el seguro se conocen como afecciones catastróficas y generalmente requieren un deducible más alto.

Si tiene una afección preexistente y está buscando un seguro médico, es importante que se informe sobre los diferentes tipos de seguros y cómo se determina si su afección quedará cubierta. Algunos seguros pueden excluir ciertas afecciones preexistentes, mientras que otros pueden cubrirlas después de un período de tiempo. Es importante comparar los diferentes seguros para encontrar el que mejor se adapte a sus necesidades.

¿Qué pasa si no declaro una preexistencia?

Si usted no declara una afección médica preexistente y después de que se le adjudique una póliza, se le diagnostica dicha afección, la compañía de seguros puede:

Negarse a cubrir los costos médicos asociados con esa afección.
Cancelar su póliza.
Excluir esa afección de su póliza.

Antes de que se le adjudique una póliza, la compañía de seguros puede:
Denegar la solicitud de póliza.
Admitir la solicitud de póliza con una exclusión de cobertura para esa afección.
Admitir la solicitud de póliza con una exclusión de cobertura para esa afección si usted paga una prima más alta.

Si usted no declara una afección médica preexistente y después de que se le adjudique una póliza, se le diagnostica dicha afección, la compañía de seguros puede:

• Negarse a cubrir los costos médicos asociados con esa afección.
• Cancelar su póliza.
• Excluir esa afección de su póliza.

Antes de que se le adjudique una póliza, la compañía de seguros puede:

• Denegar la solicitud de póliza.
• Admitir la solicitud de póliza con una exclusión de cobertura para esa afección.
• Admitir la solicitud de póliza con una exclusión de cobertura para esa afección si usted paga una prima más alta.

¿Qué pasa si mientes al seguro médico?

Seguros médicos y de salud en general, están diseñados para proteger a las personas de los altos costos de la atención médica. A cambio, los beneficiarios del seguro médico deben proporcionar información veraz sobre su estado de salud y hábitos de vida. Sin embargo, mucha gente miente o exagera la verdad en su solicitud de seguro médico, lo que puede tener consecuencias graves.

Algunas personas pueden mentir acerca de su estado de salud actual, o exagerar los síntomas para obtener una aprobación más rápida de su seguro. Otras personas pueden omitir información importante, como el hecho de que fuman, lo cual puede afectar el costo y la cobertura de su seguro. Incluso si usted piensa que es inofensivo mentir en su solicitud, esto puede ser considerado como fraude y puede tener consecuencias legales.

Si se descubre que ha mentido en su solicitud de seguro, su compañía de seguros puede rescindir su póliza. Esto significa que usted perderá todos los beneficios del seguro, y tendrá que pagar todos los costos médicos de su bolsillo. En algunos casos, el fraude de seguros médicos puede incluso ser considerado un delito penal, lo cual puede llevar a una condena de prisión.

Por lo tanto, es importante que sea honesto acerca de su estado de salud y hábitos de vida al solicitar un seguro médico. Aunque puede ser tentador mentir para ahorrar dinero en su prima, el riesgo no vale la pena. Si se descubre que ha mentido, puede terminar pagando mucho más dinero a largo plazo.

¿Qué es preexistencia y periodo de carencia?

La preexistencia es el tiempo que transcurre desde que adquieres un seguro de salud hasta que este comienza a cubrir tus gastos médicos. En la mayoría de los casos, esto ocurre después de un período de carencia, que es el tiempo que tienes que esperar después de contratar el seguro para que este comience a cubrir tus gastos. A menudo, el período de carencia es de tres meses, aunque puede ser más largo o más corto, dependiendo de la compañía de seguros y del tipo de seguro que hayas contratado.

La preexistencia y el período de carencia son importantes porque determinan cuándo y qué tipo de gastos médicos estarán cubiertos por tu seguro. Por ejemplo, si contraes una enfermedad durante el período de carencia, es posible que tu seguro no cubra los gastos médicos asociados con ella. De manera similar, si adquieres un seguro de salud que no cubre las enfermedades preexistentes, es posible que no estés cubierto si contraes una enfermedad durante el período de preexistencia.

Por lo tanto, es importante comprender cuáles son las preexistencias y el período de carencia de tu seguro de salud antes de adquirirlo. De esta forma, puedes asegurarte de que estás protegido en caso de enfermedad o accidente.