¿Qué es un seguro de pérdida total?
Un seguro de pérdida total es un seguro de automóvil que cubre la pérdida del valor de mercado de un vehículo después de un accidente, robo o incendio. Si tu coche es robado y no es recuperado, o si es destruido en un accidente o incendio, tu aseguradora pagará el costo de reemplazo de tu vehículo, menos el deducible que hayas seleccionado. El seguro de pérdida total no es obligatorio en ningún estado, pero si tu vehículo está financiado o arrendado, tu compañía de préstamos o arrendamiento podrá requerir que compres una póliza de seguro de pérdida total.
Para determinar si tu vehículo está cubierto por una póliza de seguro de pérdida total, primero debes determinar el valor de mercado de tu vehículo. El valor de mercado es el precio al que se vendería tu vehículo en el mercado libre, sin tener en cuenta su historial de accidentes o daños. Si el costo de reemplazo de tu vehículo es mayor que el valor de mercado de tu vehículo, entonces tu vehículo está cubierto por una póliza de seguro de pérdida total.
Para determinar el costo de reemplazo de tu vehículo, la aseguradora tomará en cuenta el precio de compra de tu vehículo, el precio de los repuestos y la mano de obra necesarios para repararlo. Si el costo de reemplazo de tu vehículo es menor que el valor de mercado de tu vehículo, entonces tu vehículo no está cubierto por una póliza de seguro de pérdida total.
¿Qué cubre el seguro total?
El seguro total cubre daños a tu vehículo en caso de un accidente, robo, incendio, daños causados por terceros, así como daños a la propiedad de terceros. También cubre los gastos médicos en caso de lesiones personales que hayas sufrido como consecuencia de un accidente de coche. Sin embargo, el seguro total no cubre daños causados por el desgaste normal, ni cubre los gastos de reparación o sustitución de piezas que se hayan dañado por el desgaste normal.
Algunas compañías de seguros ofrecen un seguro total asequible para los vehículos de bajo valor, como los coches de segunda mano. El seguro total también está disponible para los vehículos de alta gama, aunque el costo puede ser más alto. Si tu vehículo es robado, el seguro total te reembolsará el valor de tu vehículo en el momento del robo, lo que te permitirá comprar un vehículo nuevo o similar.
En algunos casos, el seguro total puede ser más barato que el seguro a todo riesgo. Esto se debe a que el seguro total cubre una cantidad más limitada de daños, y por lo tanto, es menos probable que se produzcan reclamaciones. Si estás considerando el seguro total para tu vehículo, es importante que hables con tu agente de seguros para asegurarte de que estás obteniendo el mejor trato.
¿Qué pasa cuando es pérdida total de un auto?
Pérdida total de un auto ocurre cuando el costo de reparación es igual o mayor al valor del vehículo. En este caso, la aseguradora determinará que el vehículo no vale la pena reparar y, por lo tanto, le pagará el valor de mercado del vehículo a su asegurado, menos el deducible. Si usted tiene un seguro de pérdida parcial, solo se le pagará una parte del valor del vehículo.
Hay muchas razones por las que un vehículo puede ser declarado como una pérdida total. Algunos de los más comunes son los siguientes:
- Incendio
- Daños causados por el agua
- Choque con un animal
- Robo
- Daños causados por un acto de vandalismo
- Choque con un objeto fijo, como un árbol o un muro
En algunos casos, un vehículo puede ser reparado, pero el costo de las reparaciones es tan alto que no vale la pena hacerlo. Esto se conoce como una pérdida parcial. Algunos ejemplos de esto pueden ser los siguientes:
- Choque con daños menores en el vehículo
- Riesgo de vida en el vehículo
- Vehículo no se puede conducir
En algunos casos, un vehículo puede ser robado y luego recuperado, pero puede haber daños graves. En este caso, el vehículo se considerará una pérdida total. La mayoría de las aseguradoras no cubrirán los daños causados por el robo, por lo que es importante asegurarse de que su vehículo esté asegurado contra el robo.
¿Qué quiere decir siniestro total?
Un siniestro total es aquel en el que el vehículo afectado sufre un daño tal que su reparación es imposible o, en el mejor de los casos, resultaría más costosa que el valor del propio vehículo.
En el caso de un siniestro total, la aseguradora se hará cargo de indemnizar al asegurado por el valor de mercado del vehículo en el momento del siniestro, descontando la franquicia establecida en el contrato.
¿Cómo se calcula el valor de mercado del vehículo?
El valor de mercado de un vehículo se calcula en función de diversos factores, tales como el modelo, la marca, el año de matriculación, el estado del vehículo, el kilometraje, etc.
Para obtener una estimación aproximada del valor de mercado de un vehículo, puedes consultar las guías de precios de coches de las principales marcas o el Libro Azul de la DGT.